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距離獲批試點(diǎn)資格近5個月，第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式開賣。 8月3日9時，中郵理財?shù)谝黄陴B(yǎng)老理財產(chǎn)品通過郵儲銀行渠道在10個試點(diǎn)地區(qū)發(fā)售，并迅速成為“爆款”產(chǎn)品。 原本計劃認(rèn)購期為8月3日至8月18日，但目前僅過了一天，產(chǎn)品就提前完成募集。8月4日，《華夏時報》記者從中郵理財處獲悉：“在廣大投資者的信任和支持下，本期產(chǎn)品開售僅1小時銷量突破20億元，累計認(rèn)購金額30億元，提前圓滿完成募集?！?

繼“破凈潮”之后，銀行理財市場的又一動向引發(fā)市場關(guān)注。近日，記者注意到，多家銀行，包括國有大行、股份行、城商行等的理財產(chǎn)品提前終止運(yùn)作，有的甚至不滿一個運(yùn)作周期。 對于提前終止運(yùn)作的原因，相關(guān)公告表示“后續(xù)市場不可控因素較強(qiáng)”“避免因管理規(guī)模下降造成投資損失”等。不過有市場人士表示，主要還是銀行理財產(chǎn)品的收益不及預(yù)期，導(dǎo)致投資人“用腳投票”。

8月3日，恒豐銀行發(fā)布公告稱，恒豐銀行收到《中國銀保監(jiān)會關(guān)于恒豐理財有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》（銀保監(jiān)復(fù)〔2022〕552號）。 　　根據(jù)該批復(fù)，該行全資子公司恒豐理財獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)。恒豐理財注冊資本為20億元人民幣，注冊地為青島，業(yè)務(wù)范圍為：面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；理財顧問和咨詢服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

35度的高溫也無法阻擋老年人投資的熱情。究竟是哪一款產(chǎn)品引得大爺大媽們?nèi)绱思樱?月2日，記者走訪北京地區(qū)的多家銀行后發(fā)現(xiàn)，第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品成為新晉熱門話題。 第二批養(yǎng)老理財啟動 “阿姨大爺這兩天都在問這個產(chǎn)品，到時候可能需要搶購?！睂τ诩磳⑼瞥龅酿B(yǎng)老理財產(chǎn)品的火熱程度，郵儲銀行北京某支行工作人員對記者做出預(yù)判。

繼“破凈潮”之后，銀行理財市場的又一動向引發(fā)市場關(guān)注。近日，記者注意到，多家國有大行、股份行和城商行的理財產(chǎn)品提前終止運(yùn)作，有的不滿一個運(yùn)作周期就提前終止。多位接受第一財經(jīng)采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，這可能是受產(chǎn)品規(guī)模較小影響。 “這是一個比較常規(guī)的操作，大多數(shù)是因為產(chǎn)品規(guī)模太小，類似于公募基金的迷你基金，不利于后續(xù)投資管理，所以提前終止了?！币晃粐写笮欣碡斪庸就堆胁控?fù)責(zé)人對第一財經(jīng)記者稱。

繼“破凈潮”之后，銀行理財市場的又一動向引發(fā)市場關(guān)注。近日，記者注意到，多家國有大行、股份行和城商行的理財產(chǎn)品提前終止運(yùn)作，有的不滿一個運(yùn)作周期就提前終止。多位接受第一財經(jīng)采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，這可能是受產(chǎn)品規(guī)模較小影響。 “這是一個比較常規(guī)的操作，大多數(shù)是因為產(chǎn)品規(guī)模太小，類似于公募基金的迷你基金，不利于后續(xù)投資管理，所以提前終止了?！币晃粐写笮欣碡斪庸就堆胁控?fù)責(zé)人對第一財經(jīng)記者稱。

近日，全國專項辦召開全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動第2次推進(jìn)會，分析總結(jié)前一階段專項行動推進(jìn)情況，研究部署下一階段工作。中央政法委秘書長、全國專項辦主任陳一新強(qiáng)調(diào)，各地各成員單位要堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實黨中央決策部署，圍繞既定目標(biāo)，加大攻堅力度，加快工作進(jìn)度，推動專項行動提檔加速，努力取得更好成效，讓廣大老年人有更多的獲得感、幸福感、安全感。

7月30日，在“2022青島·中國財富論壇”上，恒豐理財有限責(zé)任公司（籌）候任總裁羅鵬宇表示，近年來，商業(yè)銀行一直積極貫徹落實國家戰(zhàn)略部署，將綠色金融作為發(fā)展驅(qū)動引擎，無論表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù)，都需堅決擁抱綠色金融，擁抱綠色轉(zhuǎn)型。

7月28日晚，齊魯銀行(4.42 -0.90%,診股)發(fā)布公告稱，擬出資10億元全資發(fā)起設(shè)立齊魯理財有限責(zé)任公司（下簡稱“齊魯理財”）。 　　公告顯示，齊魯理財注冊資本擬為10億元，注冊地擬為中國山東省濟(jì)南市，齊魯銀行持股比例為100%。經(jīng)營范圍包括：面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；理財顧問和咨詢服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

隨著疫情影響消退、股市回暖，年初遭遇“慘淡”回撤的權(quán)益類銀行理財產(chǎn)品二季度逐步轉(zhuǎn)負(fù)為正。 近日，多家銀行理財子公司披露了旗下權(quán)益類產(chǎn)品二季度投資報告。證券時報·券商中國記者梳理發(fā)現(xiàn)，相比于一季度普遍的負(fù)收益，多只銀行理財子公司發(fā)行的權(quán)益類產(chǎn)品二季度取得亮眼回報率。

距離首批試點(diǎn)產(chǎn)品落地至今已將近8個月，理財公司在養(yǎng)老理財領(lǐng)域布局逐步深化，產(chǎn)品發(fā)行步入常態(tài)化階段。 7月25日，工銀理財正式發(fā)行“頤享安泰固收類封閉型養(yǎng)老理財產(chǎn)品”。招銀理財、光大理財也在同一天結(jié)束最新一期養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集。 此外，備受市場關(guān)注的第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品也進(jìn)入監(jiān)管審批流程，有望近期發(fā)行?！度A夏時報》記者從一家理財公司相關(guān)負(fù)責(zé)人處獲悉，產(chǎn)品預(yù)熱工作已經(jīng)開啟。

7月27日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了關(guān)于民生理財有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)，核準(zhǔn)時間為2022年6月15日。 批復(fù)公告中同步披露了對民生理財管理團(tuán)隊任職資格的核準(zhǔn)，包括：歐陽勇任董事、董事長；張昌林任董事、總裁；黃晉、殷緒文、趙輝任董事；張立洲任市場總監(jiān)；吳偉、沈慧、錢譜豐、李暢、徐紅任副總裁；靳曉艷任財務(wù)會計部負(fù)責(zé)人；李丹任審計部負(fù)責(zé)人。

銀行理財產(chǎn)品凈值近期整體回升。Wind數(shù)據(jù)顯示，目前全市場銀行理財產(chǎn)品“破凈”率約為2.8%，較4月末的7.05%明顯回落。 　　對于下一步的資產(chǎn)配置，銀行理財機(jī)構(gòu)認(rèn)為，股票市場整體占優(yōu)，建議投資者關(guān)注新能源產(chǎn)業(yè)鏈、汽車產(chǎn)業(yè)鏈、資源品、農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥、電力等板塊。

當(dāng)前，距離現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品整改完成期限已不足半年時間，銀行正加快對現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的改造進(jìn)度，按照監(jiān)管要求壓降規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)品形態(tài)?！蹲C券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行、招商銀行近期已經(jīng)調(diào)整現(xiàn)金管理類產(chǎn)品申贖確認(rèn)時效、快贖金額等規(guī)則，從“T+0”變成“T+1”，并將快贖金額由5萬元降至1萬元，同時還對產(chǎn)品管理人做出調(diào)整。

ESG主題銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量逐年增加。根據(jù)中國理財網(wǎng)信息，今年以來，已有36只以ESG為主題的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行，延續(xù)了去年以來提速的態(tài)勢。從產(chǎn)品特征看，總體而言，這一主題產(chǎn)品期限偏長，風(fēng)險等級較低，認(rèn)購起點(diǎn)較低，整體風(fēng)格偏穩(wěn)健。

銀行理財子公司今年以來密集調(diào)研A股上市公司。 記者據(jù)東方財富Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年以來截至7月17日，21家銀行理財子公司合計調(diào)研A股上市公司的頻次高達(dá)1507家次，較去年同期的52家次同比暴增28倍。 多位受訪專家認(rèn)為，盡管年內(nèi)銀行理財子公司密集調(diào)研A股上市公司，但目前銀行理財子公司對權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例偏保守，原因有兩方面：一是銀行理財產(chǎn)品的投資者風(fēng)險偏好較低；二是銀行本身屬于風(fēng)險厭惡性的金融業(yè)態(tài)，“低配”權(quán)益類資產(chǎn)。長遠(yuǎn)來看，銀行理財子公司未來也不會過高比例配置權(quán)益類資產(chǎn)。

7 月以來，多家銀行進(jìn)行了現(xiàn)金分紅，分紅金額及比例在A股各行業(yè)中處于前列。 具體而言，2021年度40家上市銀行合計分紅金額達(dá)到5452.49億元，其中國有六大行出手最為闊綽，分紅金額高達(dá)3821.93億元，占比七成，成為分紅大戶。 以2021年12月31日收盤價計算，40家上市銀行平均股息率為4.85%，其中，滬農(nóng)商行、交通銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行2021年股息率均超過7%。

2021年9月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，結(jié)合國家養(yǎng)老金融領(lǐng)域改革試點(diǎn)區(qū)域，選擇工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)，養(yǎng)老理財由此啟動。此后，養(yǎng)老理財產(chǎn)品不斷拓展，投資者的熱情也持續(xù)高漲。自2022年3月1日起，這一試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”拓展至“十地十機(jī)構(gòu)”。

今年以來，養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品不斷擴(kuò)容，截至目前存續(xù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品共27只。相比首批試點(diǎn)產(chǎn)品，今年以來新發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品在期限、運(yùn)作模式等方面均有創(chuàng)新。經(jīng)過幾個月籌備，第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品蓄勢待發(fā)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，養(yǎng)老理財市場發(fā)展空間巨大，建議推出更多開放形態(tài)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品以滿足投資者需求。

作為凈值化轉(zhuǎn)型元年，2022年銀行理財出現(xiàn)明顯變化，收益率波動成為常態(tài)。在第一財經(jīng)記者采訪中，“打破剛兌”是受訪者提及最多的詞匯。尤其是上半年，受市場大幅震蕩影響，凈值型理財產(chǎn)品破凈潮來襲，被視為理財凈值化以來機(jī)構(gòu)面臨的第一次市場考驗。

今年二季度，銀行理財子公司調(diào)研開啟“勞模”模式，次數(shù)遠(yuǎn)超去年同期。數(shù)據(jù)顯示，累計有19家銀行理財子公司參與調(diào)研843次。其中，招銀理財調(diào)研次數(shù)最多，高達(dá)187次。 從首家銀行理財子公司開業(yè)，至今已3年有余。在業(yè)內(nèi)看來，理財子公司在投研體系重構(gòu)、專業(yè)化人才隊伍培養(yǎng)與擴(kuò)充方面有較大改觀，但“固收強(qiáng)、權(quán)益弱”的特點(diǎn)并未扭轉(zhuǎn)，投研體系仍處于重塑過程中，而密集地參與上市企業(yè)調(diào)研是彌補(bǔ)短板的有效途徑。

資管新規(guī)正式落地已逾半年，全面凈值化轉(zhuǎn)型的理財產(chǎn)品在經(jīng)歷年初的“破凈潮”之后，收益近期有所回暖。上半年，多家銀行理財公司積極開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，主題類理財產(chǎn)品發(fā)行火熱。展望銀行理財公司今年下半場發(fā)展，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前銀行理財公司的投研能力還處在重塑期，未來提高投研能力或是轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵。

資管新規(guī)正式落地已逾半年。全面凈值化轉(zhuǎn)型的理財產(chǎn)品在經(jīng)歷今年初的“破凈潮”之后，近期整體表現(xiàn)回暖。上半年，多家銀行理財公司積極開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，主題類理財產(chǎn)品發(fā)行火熱。權(quán)益類投資方面，銀行理財公司對上市公司調(diào)研頻次較2021年同期顯著增加。

第七次全國人口普查結(jié)果顯示，我國60歲及以上人口已達(dá)2.64億人，占比達(dá)18.7%。2021年11月黨中央國務(wù)院出臺了《關(guān)于加強(qiáng)新時代老齡工作的意見》等文件，著力解決老年人在養(yǎng)老、健康、精神文化等方面的現(xiàn)實需求，把積極老齡觀、健康老齡化理念融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全過程。隨著老年人可支配收入增加，他們對投資理財?shù)男枨笠搽S之增加。

銀行理財產(chǎn)品“破凈”數(shù)量逐漸較少。一季度末，銀行理財產(chǎn)品“破凈”數(shù)量一度高達(dá)3015只。隨著市場轉(zhuǎn)暖，目前僅有700只品種仍處于“破凈”狀態(tài)，占比僅3.4%。對于理財子公司而言，“破發(fā)”品種已經(jīng)減少至500只。

理財?shù)怯浿行?月28日發(fā)布消息稱，理財產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(以下簡稱交換平臺)二期正式上線。相較于今年初上線的功能，此次平臺主要新增了客戶端功能，支持市場機(jī)構(gòu)在客戶端管理用戶和報文，提供信息披露文件定向分發(fā)、機(jī)構(gòu)之間關(guān)系配對、數(shù)據(jù)統(tǒng)計查詢等增值服務(wù)，進(jìn)一步滿足理財產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)和代銷機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交換服務(wù)需求。

6月份即將結(jié)束，銀行理財市場依然“靜悄悄”，年中“攬儲大戰(zhàn)”并未如期出現(xiàn)。 近日，記者通過對北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)實地采訪、電話咨詢、APP查詢等多種方式了解到，像往年一樣推出年中抽獎、送禮品等攬儲回饋活動的情況很少，曾經(jīng)的攬儲“神器”高息短期理財產(chǎn)品及大額存單等產(chǎn)品也很少見，多數(shù)銀行在攬儲方式上越發(fā)顯得“低調(diào)”。

高盛集團(tuán)日前宣布，與工銀理財共同籌建的合資理財公司“高盛工銀理財”已收到中國銀保監(jiān)會準(zhǔn)予開業(yè)的批復(fù)。這也是第四家開業(yè)的外資控股理財公司。 中國的財富管理、資產(chǎn)管理賽道仍是國際機(jī)構(gòu)最為關(guān)注的機(jī)會之一。根據(jù)第一財經(jīng)觀察和對業(yè)內(nèi)人士的采訪，2020年9月和2022年3月開業(yè)的匯華理財和施羅交銀理財仍選擇走“普惠路線”，并發(fā)揮外資在多資產(chǎn)策略方面的優(yōu)勢；貝萊德建信理財則走起高端路線，對標(biāo)建行的私行客戶，發(fā)行的產(chǎn)品以系統(tǒng)化投資策略（量化）為主。高盛似乎也并不打算走“普惠路線”，將產(chǎn)品重心落在量化投資策略、跨境理財產(chǎn)品以及另類創(chuàng)新解決方案等。

6月24日，高盛集團(tuán)宣布，其與工商銀行旗下理財子公司工銀理財有限責(zé)任公司（簡稱工銀理財）共同籌建的合資理財公司——高盛工銀理財有限責(zé)任公司（簡稱高盛工銀理財）已收到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會準(zhǔn)予開業(yè)的批復(fù)。 根據(jù)銀保監(jiān)會2021年5月發(fā)布的批籌文件，在高盛工銀理財?shù)墓蓶|中，高盛資產(chǎn)管理有限責(zé)任合伙出資比例為51%，工銀理財有限責(zé)任公司出資比例為49%。其中，高盛資產(chǎn)管理以在管資產(chǎn)規(guī)模計，是全球五大主動資產(chǎn)管理公司之一，在從貨幣市場到私募股權(quán)等投資領(lǐng)域均處于行業(yè)領(lǐng)先地位。截至2021年12月31日，高盛資產(chǎn)管理的全球在管資產(chǎn)規(guī)模約為2.8萬億美元。

6月23日，上海證券報記者從多家第二批養(yǎng)老理財試點(diǎn)機(jī)構(gòu)了解到，多只養(yǎng)老理財產(chǎn)品已整裝待發(fā)，正在緊密籌備中。 目前，距離第二批銀行理財子公司獲批試點(diǎn)資質(zhì)已超3個月。多家銀行理財子公司內(nèi)部人士表示，將在7月左右發(fā)行首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品?！爱a(chǎn)品準(zhǔn)備得再好，也要得到監(jiān)管部門審批同意，否則白忙一場?！币晃汇y行理財子公司知情人士直言。農(nóng)銀理財人士表示，已將相關(guān)試點(diǎn)方案報送銀保監(jiān)會，待監(jiān)管反饋意見后將盡快推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

6月24日，工商銀行發(fā)布公告稱，近日，該行全資子公司工銀理財收到《中國銀保監(jiān)會關(guān)于高盛工銀理財有限責(zé)任公司開業(yè)的批覆》（銀保監(jiān)覆〔2022〕406號），銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)工銀理財與高盛資產(chǎn)管理有限責(zé)任合伙（GoldmanSachs Asset Management， L.P．）合資籌建的高盛工銀理財有限責(zé)任公司（“高盛工銀理財”）開業(yè)。

前陣子銀行理財正在瘋搶新發(fā)城投債，這陣子不少都在暗暗加倉A股。 5月以來，A股接連反彈，從4月的底部2864點(diǎn)不斷向上突破到3300點(diǎn)以上，截至發(fā)稿前收盤時為3267.20點(diǎn)。股票市場紅火起來，作為資管行業(yè)的“老大哥”，銀行理財是否蠢蠢欲動？市場有很多猜測。

今年上半年，銀行理財子對A股上市公司的調(diào)研熱度激增。據(jù)wind不完全統(tǒng)計，截至6月21日，年內(nèi)理財子對980只個股進(jìn)行調(diào)研，遠(yuǎn)超去年同期的371只。此外，今年上半年的調(diào)研總次數(shù)已達(dá)1253次，為去年同期的近四倍。 　　縱觀上半年，理財子對高新制造業(yè)成長股的關(guān)注熱度不減，但同時，調(diào)研偏好也產(chǎn)生了一定變化，從開年“扎堆”醫(yī)藥股到二季度“移情”消費(fèi)賽道。對此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，現(xiàn)階段理財子的調(diào)研更多體現(xiàn)為積累行研經(jīng)驗、了解上市公司基本面，且調(diào)研方向并不一定會最終轉(zhuǎn)化為投資決策，但市場板塊的輪動變化也勢必會對調(diào)研偏好產(chǎn)生一定影響。

6月21日，記者獲悉，券商未來有望參與代銷個人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品，多家頭部券商或被確定為首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一。不過，這一消息最終是否落地仍待監(jiān)管公告。若進(jìn)展順利，則意味著個人養(yǎng)老金可以通過券商系統(tǒng)購買金融產(chǎn)品。

日前，民生理財有限責(zé)任公司（以下簡稱“民生理財”）獲準(zhǔn)開業(yè)。至此，全國性股份制銀行旗下的理財子公司獲批開業(yè)數(shù)量增至9家。 隨著A股市場持續(xù)反彈，銀行理財子公司產(chǎn)品凈值整體“回暖”明顯。3月末，“破凈”的銀行理財子公司產(chǎn)品數(shù)量高達(dá)1680款，而截至6月19日，該數(shù)量已不足千款。

數(shù)字人民幣與銀行理財再度“攜手”。建設(shè)銀行手機(jī)app的新功能介紹顯示，“【數(shù)字人民幣】試點(diǎn)地區(qū)推出理財服務(wù)專區(qū)，支持使用人民幣購買理財產(chǎn)品”。光大理財已于去年推出一支數(shù)字貨幣專屬理財產(chǎn)品，并通過公司機(jī)構(gòu)直銷柜臺渠道面向深圳分行某客戶完成了首筆銷售。

6月16日，民生銀行發(fā)布公告，近日收到中國銀保監(jiān)會關(guān)于民生理財有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)，該行全資子公司民生理財有限責(zé)任公司（下稱“民生理財”）獲準(zhǔn)開業(yè)。

今年5月份，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等6家國有大行年報披露完畢。從6家銀行旗下理財子公司經(jīng)營業(yè)績看，相較于股份制行、城商行等銀行，國有大行依托在理財產(chǎn)品體系、投資種類、風(fēng)險承壓等方面的優(yōu)勢，以相對較強(qiáng)的穩(wěn)健業(yè)績受到投資者青睞。隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱《資管新規(guī)》）于今年年初落地實施，銀行理財產(chǎn)品打破剛兌、開啟凈值化轉(zhuǎn)型過程中面臨哪些堵點(diǎn)？銀行理財又如何持續(xù)為投資者創(chuàng)造收益？

“不存在任何風(fēng)險，保本付息！” “這個產(chǎn)品收益高、風(fēng)險低！” “3年內(nèi)回收本金并獲得超高回報?！? “基金每年可分配利潤的90%并進(jìn)行強(qiáng)制分紅?！? 理財有風(fēng)險，高收益對應(yīng)高風(fēng)險，這是再簡單不過的常識。然而，部分理財產(chǎn)品銷售人員在向投資者介紹時，有時會出現(xiàn)類似于上述“保本保收益”的話術(shù)。如果投資者因此購買的產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，銷售人員所在的金融機(jī)構(gòu)是否要承擔(dān)責(zé)任？

自2021年12月6日首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品開始募集以來，養(yǎng)老理財產(chǎn)品問世已滿半年。《證券日報》記者根據(jù)中國理財網(wǎng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至6月14日，養(yǎng)老理財?shù)陌l(fā)行數(shù)量已擴(kuò)充至24只。除有2只新推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品尚未完成募集外，目前存續(xù)的22只養(yǎng)老理財產(chǎn)品合計募資規(guī)模超400億元?？梢?，養(yǎng)老理財產(chǎn)品步入常態(tài)化發(fā)行階段。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，自首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品開啟募集以來，養(yǎng)老理財產(chǎn)品問世半年多已發(fā)展壯大至24只。除有2只新推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品尚未完成募集外，目前存續(xù)的22只養(yǎng)老理財產(chǎn)品合計募資規(guī)模超400億元。隨著養(yǎng)老理財試點(diǎn)的擴(kuò)容，規(guī)模的壯大，養(yǎng)老理財產(chǎn)品步入常態(tài)化發(fā)行階段，機(jī)構(gòu)看好其發(fā)展空間。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行近20只之后，出現(xiàn)了業(yè)績比較基準(zhǔn)下限、上限同時下調(diào)的情況。 中國理財網(wǎng)顯示，光大理財正在募集一款養(yǎng)老理財產(chǎn)品，其業(yè)績比較基準(zhǔn)下限、上限分別為5.5%、7.5%;建信理財一款將于6月13日開始募集的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，其業(yè)績比較基準(zhǔn)下限、上限也分別為5.5%、7.5%。而在此之前，兩家理財公司發(fā)行的多款養(yǎng)老理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)下限、上限分別為5.8%、8%。

年初以來的股市債市雙殺，銀行理財產(chǎn)品收益一直承壓，一度超過2000只產(chǎn)品跌破1元凈值。進(jìn)入5月，在股市、債市反彈行情的帶動下，以固收+為主的銀行理財產(chǎn)品收益終于開始回暖。 6月6日，中信證券發(fā)布報告數(shù)據(jù)顯示，2022年5月，銀行固收+理財產(chǎn)品在5月的收益率同樣大幅回暖，帶動產(chǎn)品凈值回升，2022年5月底理財產(chǎn)品破凈數(shù)量僅為1248只，較4月底大幅減少668只。

自2021年12月6日首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品開始募集以來，養(yǎng)老理財產(chǎn)品問世已滿半年，步入常態(tài)化發(fā)行階段，全市場存續(xù)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品已達(dá)22只。 從已公布凈值的19只產(chǎn)品表現(xiàn)來看，自成立以來均取得正收益，體現(xiàn)出養(yǎng)老理財產(chǎn)品的穩(wěn)健特征。展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來養(yǎng)老理財產(chǎn)品可以在交易結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品功能等方面進(jìn)行創(chuàng)新，更好地滿足居民養(yǎng)老財富規(guī)劃需求。

近日，銀保監(jiān)會開出4張罰單，中銀理財、中國銀行、光大理財、光大銀行被罰，合計罰款1490萬元。 具體來看，中銀理財?shù)睦碡敇I(yè)務(wù)存在公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；理財公司對關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求六項違法違規(guī)行為，被罰款460萬元。

過去的5月，從發(fā)行總量和發(fā)行總份額看，基金發(fā)行市場仍較為冷淡。不過，單只基金的平均發(fā)行份額達(dá)到今年以來的最高水平。Wind數(shù)據(jù)顯示，5月新發(fā)基金總數(shù)為91只，發(fā)行份額917.96億份，相比4月的94只和835.12億份環(huán)比分別減少11.7%、增加近10%。

6月2日，銀保監(jiān)會對兩家理財子公司開出首批罰單，光大理財、中銀理財分別被罰430萬元及460萬元。據(jù)悉，此次處罰是監(jiān)管部門2021年針對部分理財公司及其母行開展專項現(xiàn)場調(diào)查的結(jié)果。作為兩家理財子的母行和托管行，光大銀行與中國銀行也一并被罰。

如今，貨幣基金或已進(jìn)入“1時代”。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至5月24日，全市場貨幣基金平均7日年化收益率為1.74%。隨著低利率時代的到來，低風(fēng)險資產(chǎn)預(yù)期收益持續(xù)下滑，對于居民資產(chǎn)配置中風(fēng)險偏好較低、流動性要求較高的部分，急需尋求更好的投資品種，憑借低波動、收益性、流動性三方面優(yōu)勢，短債基金需求激增。據(jù)悉，富國安慧短債基金(A類：014059；C類：014060)盛大發(fā)行中，有望為投資者打造資產(chǎn)配置的“靈活壓艙石”。

6月2日，銀保監(jiān)會連發(fā)4張罰單，披露了其2021年針對部分理財公司及其母行開展的理財業(yè)務(wù)專項現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，嚴(yán)肅查處了違法違規(guī)案件。 其中，光大理財有限責(zé)任公司、中國光大銀行股份有限公司、中銀理財有限責(zé)任公司、中國銀行股份有限公司共計被罰1490萬元。

近日，北京市地方金融監(jiān)督管理局等印發(fā)的關(guān)于推進(jìn)北京全球財富管理中心建設(shè)的意見中指出，推動包括銀行理財公司、信托公司等資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立可投資北交所公司股票的產(chǎn)品。 　　實際上，理財子、信托公司對北交所上市公司的“布局”早已開始。經(jīng)統(tǒng)計，自北交所開市以來，已有共計7家理財子、信托公司對北交所上市公司開展了調(diào)研。在業(yè)內(nèi)人士看來，意見的下發(fā)將更加暢通資管機(jī)構(gòu)展業(yè)，但對于理財子、信托公司而言，存在機(jī)遇的同時也有著一定的挑戰(zhàn)。此外，北交所也應(yīng)持續(xù)改革并引導(dǎo)和吸引更多的存量資金真正進(jìn)入巿場。