按貸款的使用質量劃分 1.正常貸款。指預計貸款正常周轉，在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。 2.不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。 呆賬貸款，指按財政部有關規(guī)定列為呆賬的貸款。 呆滯貸款，指按財政部有關規(guī)定，逾期(含展期后到期)并超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。 逾期貸款，指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。 按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分 在世界銀行技術援助項目下，我國中央銀行對商業(yè)銀行資產分類方法作了探索和試點，自1998年起，將陸續(xù)對商業(yè)銀行貸款質量按國際金融同業(yè)標準分類評級，即將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級，后三類貸款稱為“不良貸款”或為“有問題貸款”。

貸款的要素包括貸款金額、貸款利率、貸款期限等 貸款的要素主要包括貸款金額、貸款利率以及貸款期限等，這些貸款要素共同組成了貸款的框架，在貸款業(yè)務中發(fā)揮著重要的作用。 所謂的貸款金額是指用戶向銀行申請的借款金額，用戶從銀行獲得貸款后可以用于約定的用途。貸款利率是指用戶使用貸款所需支付的資金成本，貸款利率越高，用于所付出的貸款利息就越多，高利率會給用戶產生較大的資金壓力。貸款期限是指用戶可以使用貸款的時間，在貸款期限內，用戶可以使用該貸款用于約定的貸款用途，等貸款期限到期后，用戶就需要向銀行歸還貸款本金。

貸款利息與貸款金額、貸款利率、還款方式有關系 貸款利息是貸款中非常重要的一個要素，貸款利息的計算與貸款金額、貸款利率以及還款方式都會有一定的關系。 比如用戶貸款100萬元，貸款利率為6%，還款方式為先息后本，用戶每年支付的貸款利息為6萬元（100萬元*6%=6萬元），每月支付的貸款利息為5000元。如果用戶采用先息后本的還款方式，前11個月每月只要歸還利息5000元，用戶可以一直使用貸款本金，等到第12個月歸還貸款本金即可，能夠保證用戶充分使用貸款資金。

常見的貸款產品也可以這么細分： 1、工薪貸，主要以個人的打卡工資收入來申請。 2、房產抵押貸，可分為一次抵押，或者二次抵押（比如你擁有的是按揭房）。 3、有車一族的：車主貸（信用貸，不過對個人征信負債要求很高），抵押貸，就是壓證不壓車。 4、企業(yè)的：稅貸、發(fā)票貸、設備抵押貸等等。 5、有房族的信用貸，比如裝修貸、業(yè)主貸、月供貸。 6、保單貸。利用保單申請貸款。